3万元的投资方案可以根据您的风险承受能力、投资期限和收益期望进行多样化配置。以下是一些建议：

银行活期存款

优点：安全性高，随时可取，适合急需用钱的情况。

缺点：利息较低，收益微薄。

建议：适合对流动性有较高要求且风险承受能力较低的人群。

银行定期存款

优点：利息较活期高，安全性同样有保障。

缺点：提前支取会有利息损失，资金灵活性较差。

建议：适合对流动性要求不高，追求稳定收益的人群。

货币基金

优点：流动性强，收益相对稳定，适合短期内有资金需求的人群。

缺点：收益不如其他高风险投资高。

建议：适合风险承受能力较低，需要保持资金灵活性的投资者。

债券基金

优点：风险适中，收益较为稳定，适合中长期投资。

缺点：在市场利率上升时，债券价格可能下跌。

建议：适合风险承受能力中等，希望获取稳定收益的投资者。

股票基金

优点：潜在收益高，适合长期投资。

缺点：风险较大，需要投资者具备一定的专业知识和市场分析能力。

建议：适合风险承受能力较高，愿意承担一定风险的投资者。

国债

优点：由国家信用背书，违约风险极低，收益稳定。

缺点：流动性较差，一般需要持有到期。

建议：适合风险承受能力极低，追求稳定收益的投资者。

保险理财产品

优点：具备投资和保障双重功能，适合长期持有。

缺点：一般需要长期持有，提前退保会有损失。

建议：适合对保障需求较高，同时希望获取一定投资收益的人群。

P2P理财

优点：收益相对较高，周期灵活。

缺点：风险较高，存在违约风险。

建议：适合对高风险投资有较好承受能力的投资者。

外汇投资

优点：可以通过汇率波动获取收益，潜在收益较高。

缺点：需要具备一定的外汇知识和风险管理能力。

建议：适合对外汇市场有深入了解的投资者。

黄金投资

优点：抗通胀，保值增值。

缺点：价格波动较大，风险较高。

建议：适合风险承受能力较高，希望对冲其他投资风险的投资者。

综合建议

低风险偏好：建议将大部分资金（如3万元中的2万元）存入银行定期存款或货币基金，以确保资金的安全性和流动性。

中等风险偏好：可以将一部分资金（如1万元）投入债券基金，另一部分（如1万元）投入股票基金，以获取较为稳健的收益。

高风险偏好：可以尝试将一小部分资金（如5000元）投入股票或P2P理财，但需注意风险管理。

请根据您的实际情况和需求选择合适的投资组合，并定期评估调整投资策略。