民间借贷作为一种金融活动，其存在和发展有多方面的原因：

金融市场的不完善

在古代社会，由于金融市场的不完善，人们往往需要通过民间借贷来解决资金问题。亲朋好友之间的借贷行为成为了当时社会的一种常态。现代社会虽然金融市场有所发展，但不完善的情况依然存在，导致很多人无法从正规渠道获得贷款，从而转向民间借贷。

正规金融渠道的门槛过高

对于急需资金周转却又无法从正规渠道获得贷款的人来说，民间借贷似乎成为了他们唯一的救命稻草。正规金融渠道往往有较高的门槛，如高利率、复杂的申请流程等，使得很多人望而却步。

闲置资金的利用

个人和企业的闲置资金也是民间借贷的重要来源。很多人有一些闲置的资金，他们希望通过投资来获得更多的收益，而民间借贷成为了一种选择。企业运营过程中产生的闲置资金也会投入到民间借贷市场中，以期望获得更高的收益。

资金供求失衡

资金作为经济持续发展的战略性资源，在一个相当长的时期内处于短缺状态。资金的配置存在不合理之处，利用效率不高，呆坏账比例居高不下。正规金融不能有效满足所有资金需求，特别是农村和中小企业的资金需求，从而助长了民间借贷的发展。

信贷政策紧缩

当信贷政策紧缩时，银行等金融机构会收紧贷款，导致部分资金难以在正规渠道流动。这时，急需资金支持的农民和中小企业面临贷款困难，从而转向民间借贷。

简便的借贷手续

民间借贷通常具有灵活、简便、快捷、门槛低等优势。相比正规金融，民间借贷的手续相对简单，不需要繁琐的审核和担保，使得很多人愿意选择这种方式。

高回报的诱惑

出借人往往追求高额的利息回报，有些甚至高达40%甚至更高，这远远超出正常民间借贷的利息范围（通常处于12%-24%之间）。