个人征信不好时，可以采取以下措施来改善和修复：

及时还清逾期款项

对于短期逾期，应尽快还清欠款。

对于严重逾期，需要结清所有逾期款项，并等待五年后系统自动恢复征信。

降低信用卡使用率

通过做3~4个月的信用卡0账单，降低信用卡的使用率，使其低于70%。

减少贷款笔数

结清网贷账户，只保留银行贷款，避免过多网贷记录影响征信。

减少查询记录次数

停止申请贷款、网贷、信用卡等，减少征信查询次数，一般要求一个月查询次数不超过4次，三个月不超过8次，半年内不超过12次。

降低负债率

通过增加收入、增加有效资产等方式降低负债率，避免过度负债。

避免为他人担保

对外担保也属于个人负债，避免为他人做担保，以免影响个人征信。

养成良好信用习惯

按时还款、不过度负债，直接还款给放贷机构，不通过中介还款，保持良好的信用习惯。

提出异议申诉

如果征信中的记录与实际情况不符，可以向放贷机构或征信中心提出异议申诉，经核实后更正不实记录。

定期查询个人信用报告

定期查询个人信用报告，及时发现并解决错误或异常的不良记录。

协商还款

对于已经逾期的贷款，主动联系贷款机构，说明原因，协商新的还款计划，按时足额还款，等待征信修复。

建立共同账户

与有良好信用记录的人建立共同账户，帮助征信较差的一方提高信用记录。

寻求专业帮助

如果自己无法解决征信问题，可以寻求专业的信用修复机构或律师的帮助。

通过以上措施，可以逐步改善和修复个人征信。需要注意的是，修复征信是一个长期的过程，需要耐心和时间，并且要保持良好的信用习惯，避免再次出现不良记录。